Какой кредит выбрать?

Кредит (от латинского credo — верю) есть форма движения ссудного капитала, то есть денежного капитала, предоставленного в ссуду на условиях возврата и прибыльности. Понятие «кредит» лишь сравнительно недавно стало ассоциироваться в умах простых россиян с обычной услугой, наравне с парикмахерской и химчисткой. Кредитные услуги населению сегодня предлагают не только банки и прочие финансовые структуры, но и многочисленные магазины, салоны, туристические бюро и даже медицинские учреждения. Конечно, наивно было бы думать, что такая трогательная забота о потребителе вызвана лишь желанием угодить во чтобы то ни стало потенциальному клиенту или покупателю — отнюдь. Зато совершенно очевидно, что выложить враз сумму в 50 тысяч рублей за телевизор или путевку в Испанию способен лишь небольшой процент населения. А вот выплаты частями — вариант вполне приемлемый для многих. Пускай предмет желаний в итоге окажется чуть дороже, зато обладать им можно уже сейчас. Не страдают и кредиторы, снимая это самое «чуть дороже» в виде процентов и увеличения товарооборота.

Тем не менее, при кажущейся внешней простоте ситуации: вот тебе кредит — бери и трать на свое усмотрение, сориентироваться в нынешнем обилии предложений не так уж и легко. Призывы «окредититься», льющиеся с экранов телевизоров, в радиоэфире, со страниц газет и журналов, с рекламных щитов и растяжек могут сбить с толку кого угодно. Как разобраться в процентных ставках, сроках и прочих условиях кредитования? Как выбрать кредитное учреждение? Как, в конце концов, не остаться «без штанов» и не попасть в долговую яму?

Начать было бы логично с банков, поскольку именно они являются символом финансово-кредитных институтов (старушку-процентщицу Достоевского в расчет не берем по причине немасштабности).

Итак, все кредиты, выдаваемые банками частным лицам, делятся на целевые и нецелевые. В первом случае заемщик информирует банк о цели своего кредита, будь то образовательный кредит, кредит на приобретение недвижимости, покупку мебели, автомобиля, компьютера, бытовой техники, кредит на установку телефона или оплату медицинских услуг. При заполнении бланка заявления на получение кредита заемщик обязан указать цели, на которые оный запрашивается. Проконтролировать расходование выделенных средств для абсолютного большинства банков не составляет труда. Как правило, все они предлагают своим заемщикам воспользоваться услугами той или иной торговой структуры для приобретения нужного товара. Естественно, рекомендуемая торговая организация (или неторговая, но оказывающая нужные клиенту услуги) связана с банком договором. Это, конечно, своего рода ограничение права свободного выбора, но основную массу заемщиков это обстоятельство не раздражает, тем более что этот самый выбор весьма широк.

Нецелевые кредиты — наиболее напряженная позиция для банков. Некоторые из них такие кредиты выдают неохотно, поскольку контроль за расходованием средств невозможен или сильно ограничен. С другой стороны, если платежеспособность клиента не вызывает у банка сомнений, то и здесь проблем не возникает. Есть, правда, одна тонкость — часто решение банка о выдаче или невыдаче кредита весьма субъективно. Поэтому не стоит, рассчитывая на нецелевой кредит, говорить о «латании дыр в семейном бюджете» или «материальных трудностях» — это может стать аргументом для отказа в кредите. Простая логика: человек с финансовыми проблемами вряд ли способен обслуживать еще и долг по кредиту.

При схожих требованиях, предъявляемых банками к заемщику, условия предоставления кредита все же разные. Это, в первую очередь проценты, взимаемые по кредиту, и сроки погашения. Исходя из этих критериев и следует выбирать банк для получения кредита. Тем не менее есть еще одно обстоятельство, влияющее на выбор заемщика. Это скорость и доступность в оформлении займа. Неповоротливость и подозрительность банков стала уже притчей во языцех. Именно поэтому некоторые из них отпугивают потенциальных заемщиков своей «излишней» основательностью, даже если предлагают более выгодный процент по кредиту. Естественно, что кое-кто предпочитает «быстрый» кредит за больший процент. Тут уж каждый решает сам.

Автор записи

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *